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Epargne : 4 erreurs à éviter

mai 2018
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Savoir bien gérer son épargne nécessite une bonne connaissance des produits du moment ainsi que de son propre profil d’épargnant. Comment être sûr de faire le bon choix ? VEVP dresse la liste de 4 erreurs à éviter en matière d’épargne.

 

Ne pas faire de bilan patrimonial

Faire un point sur votre profil d’épargnant est la première étape si vous souhaitez placer au mieux votre argent. Or, il s’agit justement d’une des étapes les plus fréquemment négligées.

Sans bilan préalable, vous :

  • N’aurez pas évalué votre rapport au risque, critère pourtant primordial en matière d’épargne,
  • Risquez de surestimer ou bien de sous-estimer vos capacités financières (attention : vos capacités financières peuvent rapidement évoluer. Vous ne devez donc pas pas seulement les estimer à un instant T),
  • Risquez de ne pas être objectif en omettant de prendre en compte des variables importantes comme votre âge,
  • N’aurez pas fixé d’objectifs clairs et serez donc potentiellement noyé dans une masse d’informations.
  • Augmentez donc significativement le risque d’opter pour un produit d’épargne qui ne vous correspond pas.

Pour être sûr de ne pas vous tromper en matière d’épargne, la première étape est donc de réaliser un bilan détaillé avec votre Conseiller en Gestion de Patrimoine. Avec une vision claire de votre profil d’épargnant, il sera beaucoup plus simple d’orienter votre temps et votre argent dans la bonne direction.

 

Ne pas diversifier vos placements

La bonne pratique en matière d’épargne est avant tout de diversifier vos placements. Mais aussi  d’équilibrer la répartition de votre argent de sorte de limiter au possible les risques.

Malheureusement, il est fréquent de constater une épargne qui “dort” sur des livrets ou bien totalement absorbée par des placements immobiliers, d’autant plus lorsqu’on a pas réalisé de bilan préalable sur ses possibilités.

Même s’il est tentant d’investir toute votre épargne au même endroit lorsque vous avez identifié une opportunité, il convient donc de vous rappeler qu’il ne s’agit sans doute pas de la meilleure option envisageable. Là encore, votre CGP pourra vous présenter tous les produits d’épargne intéressants que vous n’auriez peut-être pas identifié de prime abord.

 

Placer votre argent sans prendre en compte votre âge

Le facteur âge est déterminant en matière d’épargne. Malgré votre goût du risque, il est par exemple important de vous rappeler que placer votre patrimoine sur des produits risqués juste avant la retraite peut vous être défavorable. Il conviendra de privilégier des produits plus sécurisés et moins rentables, par sécurité.

Parfois certains produits d’épargne attractifs sont finalement moins intéressants que vous ne le pensez. Il convient d’être prudent voire jusqu’à se faire accompagner par un professionnel référencé.

 

Ne jamais faire le bilan de vos placements actuels

Un placement intéressant il y a dix ans peut ne plus vous convenir à l’heure d'aujourd’hui. Pour ne pas vous tromper, nous vous conseillons donc détudier régulièrement la rentabilité des produits sélectionnés en réalisant un bilan patrimonial auprès de votre conseiller en gestion de patrimoine.

Il est à noter que la réglementation relative aux placements financiers oblige votre conseiller à faire un point au moins une fois par an avec vous… Une occasion à saisir !

Vous rapportent-ils toujours autant ? S’adaptent-ils à votre situation personnelle ou professionnelle actuelle ou à vos capacités financières ? Variables législatives ou tendances immobilières peuvent également faire évoluer votre rapport aux produits existants. Pensez-y !

 

 

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