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Réussir votre bilan patrimonial en 3 étapes

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Un bilan en patrimoine vous permet de faire le point sur votre situation et d’affiner votre stratégie d’investissement. Réussissez-le en 3 étapes !

Pourquoi effectuer un bilan patrimonial ?

Le bilan patrimonial est en quelque sorte une photographie à l’instant T de votre patrimoine. Il tient compte à la fois de vos biens, de vos revenus, de vos dépenses et de vos dettes.

Établir ce type de bilan peut se révéler intéressant à tout moment de la vie. Plus particulièrement, avant toute nouvelle décision de placement.

Il permet en effet de tirer des axes stratégiques en fonction de sa situation familiale et de ses objectifs pouvant être, selon les personnes de : réduire ses impôts, préparer sa retraite, protéger ses proches ou encore, mieux piloter son épargne.

Étape 1 : l’inventaire

Premier bon réflexe : lister tout ce que vous possédez. N’oubliez aucun compte, placement bancaire, PEA, SCPI ou encore, investissement locatif. Soyez le plus précis possible. Le cas échéant, n’hésitez pas à détailler si vous détenez un bien en pleine propriété, en nue-propriété ou si vous en avez simplement l’usufruit.

Pour qu’il soit complet, votre bilan patrimonial doit également comporter vos éventuelles dettes telles qu’un emprunt immobilier. De même, les revenus à la fois patrimoniaux et professionnels ainsi que les charges, tels qu’impôts et crédits.

Le bon geste à avoir : faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine en cliquant ici.

A noter. Parmi les pièces nécessaires à fournir pour dresser cet inventaire : les avis d’imposition, les relevés de comptes, les documents relatifs à l’épargne, l’estimation de valeur des biens immobiliers ou encore, les actes de donation.

Étape 2 : le diagnostic

Utilisez les données listées dans le cadre de l’inventaire pour établir un diagnostic. Pour vous permettre d’y voir plus clair, ce dernier doit comporter des catégories telles que :

    • Immobilier d’habitation
    • Immobilier locatif
    • Liquidités (livrets, sicav monétaires)
    • Actions
    • Placements à long terme sans risque (PEL, assurance-vie en euros)

Comparez ces différentes catégories et leur poids respectif. En général, les épargnants ont tendance à privilégier les placements à court terme rapportant peu tels que le livret A et les actions sont minoritaires, prudence oblige !

Étape 3 : passer à l’action

Vous connaissez maintenant votre situation patrimoniale. Correspond-elle toujours à vos objectifs ? C’est le moment de prendre des décisions.

Les problématiques patrimoniales dépendent de nombreux facteurs tels que l’âge par exemple. Avant la trentaine, c’est souvent l’épargne de précaution qui est privilégiée. Entre 30 et 40 ans, les épargnants préfèrent acheter leur résidence principale. Tandis que, plus tard, la diversification fiscale va permettre d’optimiser leur fiscalité.

Grâce à un bilan patrimonial, vous pouvez dresser un diagnostic précis de votre situation financière et de votre trésorerie, pour préciser votre stratégie d’investissement. Vous avez la possibilité d’effectuer ce bilan seul, en consultant notamment la presse spécialisée. Le recours à un spécialiste en stratégie patrimoniale vous aide toutefois à réaliser un bilan plus approfondi, correspondant à la fois à votre situation financière et à vos objectifs et vous permet de bénéficier de conseils avisés.

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