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Fiscalité, immobilier, placements : bilan de l'année 2018 par VEVP

décembre 2018
VEVP-bilan-immobilier-placement-2018

Assurance-vie, SCPI ou placements boursiers ont-ils offert les rendements espérés ? Comment a évolué le marché immobilier ? VEVP dresse un bilan de l’année 2018 et vous livre quelques éléments de réponse.

Flat tax : une simplification qui profite aux ménages les plus aisés

La flat tax au taux unique de 30% est entrée en vigueur en janvier 2018. Elle s’applique à l’ensemble des revenus du capital, exceptés à ceux du livret A et PEA. Cette mesure simplifie considérablement la fiscalité du capital.

Le taux global d’imposition est en effet prélevé sur les intérêts, les dividendes et les plus-values réalisées, indépendamment de l’imposition des revenus du travail.

Relisez notre article complet sur la Flat TAX : cliquez ici 

La bourse en berne, l’assurance-vie en euros toujours intéressante

Du côté des placements boursiers, l’année 2018 ne fut pas des meilleures. Les grands indices des pays développés devraient selon toute vraisemblance finir dans le rouge, exceptés le Dow-Jones et le SP500. Certaines actions américaines ont toutefois progressé de 5% au cours des derniers mois, en tenant compte de la hausse du dollar.

Dans ce contexte, les assurances-vie en euros restent une solution rentable. Selon les chiffres publiés par le Revenu, elles devraient rapporter en moyenne 1,8%.

Alors que certains spécialistes dévalorisaient ce placement, pour cause de rendements en baisse au cours des dernières années, l’assurance-vie en euros affichait donc encore d’honorables performances.

En revanche, le Bitcoin a essuyé une chute vertigineuse. Entre le 1er janvier et le 10 décembre 2018, il est passé de 16200$ l’unité à seulement 3494$. Rappelons que le Bitcoin repose sur un marché non régulé. D’une forte volatilité, cela reste un placement très risqué.

IFI : son impact reste pour l’heure, inconnu

Effectif depuis le 1er janvier 2018, l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) remplace désormais l’ISF (Impôt de Solidarité sur la Fortune). Cette réforme, dont le but est de relancer l’activité, exclut du nouvel impôt les valeurs mobilières et les placements tels qu’actions ou assurances-vie. Il est uniquement axé sur les patrimoines immobiliers nets taxables de plus d’1,3 millions d’euros.

Un an après son instauration, et après les revendications des gilets jaunes qui demandaient le rétablissement de l’ISF, le gouvernement n’exclut pas une modification de l’IFI, si le parlement estime que la mesure ne fonctionne pas.

Néanmoins, selon les déclarations du porte-parole du Gouvernement Benjamin Griveaux, il faudra laisser s’écouler entre 18 et 24 mois pour que la mesure fasse son plein effet, insistant sur le fait que l’argent doit revenir dans l’économie réelle. À suivre !

Immobilier : des taux bas et des prix à la hausse

Hors assurance, les taux des prêts immobiliers restent faibles, à hauteur de 1,71% sur 25 ans en décembre 2018, selon la CAFPI.

De leur côté, les prix ont grimpé dans l’Hexagone, en particulier dans l’ancien. Une situation notamment visible dans certaines villes où la demande est plus forte que l’offre comme à Rennes ou à Paris par exemple.

Dans la capitale française, 100% des arrondissements affichent des prix en hausse, comme l’indique le dernier Baromètre LPI- SeLoger. Par ailleurs, le prix des appartements ont augmenté de 3,4% dans toute la France selon les notaires.

En 2019, la hausse des prix dans l’immobilier devrait se poursuivre, sauf si la BCE décide de relever les taux d’intérêts, événement que certains spécialistes prévoient au second semestre 2019…

Bon à savoir : Pour la première fois depuis le début des années 2000, les livrets défiscalisés tels que le livret A rapportent moins que l’inflation et font donc perdre de l’argent aux épargnants choisissant cette option.

SCPI : des bonnes performances en 2018

Encore relativement méconnues du grand public, les SCPI restent une solution intéressante pour se constituer un patrimoine ou pour préparer sa retraite. Via ce type d’investissement, des sociétés de gestion achètent des biens immobiliers pour le compte d’associés qui ont acquis des parts de SCPI.

A la clé, une performance de 5,1% sur les 12 derniers mois, et un rendement courant de 4,4% selon l’ASPIM. Des résultats bien supérieurs aux livrets d’épargne !

Avec une collecte de plus d’un milliard d’euros enregistrée au 3ème trimestre, la pierre-papier semble se faire une place de choix dans le patrimoine des Français.

Parmi les avantages des SCPI : elles permettent d’accéder à l’immobilier de qualité, de déléguer la gestion à des professionnels aguerris, de diversifier son investissement et de bénéficier de placements performants dans la durée.

Une solution intéressante pour diversifier son investissement et pour accéder facilement à l’immobilier de qualité.

Pour l’année à venir, l’investissement dans l’assurance-vie en euros, l’immobilier en direct ou la pierre-papier restent à privilégier. Pour affiner votre stratégie, rendez-vous avec votre conseiller en patrimoine.

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