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Conseiller en gestion de patrimoine, courtier, banquier : à qui confier la gestion de son patrimoine ?

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Création d’un patrimoine, possibilités de défiscalisation, investissements financiers… il n’est pas toujours facile d’y voir clair sur les opportunités qu’il vous est possible de saisir et les placements avantageux. Quelle que soit votre situation, il sera donc judicieux de vous faire accompagner par un conseiller. Mais à qui faire appel justement ? On fait le point sur le sujet pour vous aider à prendre la bonne décision.

 

Choisir un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)

Faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine comporte bien des atouts. C’est un spécialiste de la gestion de patrimoine, aux compétences poussées en fiscalité, réglementations juridiques et sociales.

Concrètement, le CGP établit avec vous un bilan patrimonial englobant vos données brutes (situation personnelle, ressources, patrimoine immobilier…). Son travail ne s’arrête cependant pas là.

Le Conseiller en Gestion de Patrimoine prend également le temps de vous connaître et d’en apprendre davantage sur vos centres d’intérêts. C’est effectivement ce qui lui permettra de vous proposer une véritable stratégie d’accompagnement sur le long-terme, en adéquation avec votre situation personnelle au sens large et votre rapport au risque.

Le coût d’un CGP est quant à lui variable. Il vous sera communiqué au premier rendez-vous consultatif, que vous obtiendrez avec lui.

Vous l’aurez compris, le conseiller en gestion de patrimoine  est un allié à part entière. Cependant, le recours à un Conseiller en Gestion de Patrimoine sera à privilégier si vous souhaitez être conseillé(e) sur le long-terme et de façon régulière.

 

Choisir un courtier

Le courtier joue le rôle d’intermédiaire entre vous et les établissements bancaires. Il se charge de vous accompagner lors d’opérations spécifiques : vente, acquisition ou remboursement de prêt immobilier.

Le courtier vous conseillera par exemple sur la façon d’obtenir un meilleur emprunt bancaire à taux réduit, en comparant pour vous plusieurs produits spécialisés bien positionnés sur le marché.

L’avantage avec le fait de vous rapprocher d’un courtier, c’est qu’il vous est possible de le consulter gratuitement. Vous serez amené à le rémunérer seulement si vous acceptez l’une des propositions qu’il a sélectionné pour vous.

Le courtier vous épaule sur le court terme. Pensez à prendre contact avec lui dans le cas où vous maîtrisez peu les spécificités du marché et de ses produits. Il contribuera à vous faire réaliser un bon placement.

 

 

Choisir son banquier

L’avantage premier du banquier est sa disponibilité. En effet, vous pouvez rapidement joindre le vôtre pour lui demander conseil. Vous ne débourserez pas non plus de frais supplémentaires pour ce faire. Votre banquier vous suit vraisemblablement depuis des années, connaît votre situation et vos habitudes de consommation. Il sera donc parfaitement à même de vous conseiller de façon générale.

Cependant, il convient de rester vigilant : votre banquier sera parfois susceptible de vous orienter vers des produits de sa banque. Selon les cas, ceux-ci peuvent ne pas constituer la meilleure option.

De plus, le banquier est un conseiller aux compétences vastes. Cela implique qu’il peut ne pas maîtriser des sujets plus pointus tels que la défiscalisation. Il conviendra alors de vous rapprocher d’un conseiller en gestion de patrimoine, véritable spécialiste en la matière.

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