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Emprunter pour financer son projet d’investissement locatif

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Vous souhaitez acheter un bien immobilier dans l’objectif de le mettre en location. Votre investissement peut être financé à crédit ou en cash. Voici comment choisir pour optimiser votre budget.

LE BUDGET POUR VOTRE INVESTISSEMENT LOCATIF

Comme pour un achat immobilier classique, pour un investissement locatif, il convient de bien regarder le marché local et d’en apprécier les attraits. Plus il sera proche de centre d’affaires, d’universités, de pôles d’activités ou d’une zone attractive, plus vous aurez de chance de trouver les locataires.

Tout cela va aussi influencer le prix de l’acquisition. Il faut confronter ce prix au montant du loyer que vous pourrez espérer pour attirer un locataire. Aussi ce dernier est important, il est au cœur de la rentabilité de votre investissement. Et cela que vous achetiez au comptant ou à crédit.

Dans les zones les plus tendues, vous aurez besoin de financer votre achat par un prêt. Et ailleurs, compte-tenu des taux de crédits qui restent encore bas, la solution de l’emprunt est aussi intéressante et vous évite de mobiliser tous vos capitaux, que vous pouvez pour une grande partie investir sur d’autres projets. Cependant une partie des mensualités va être couverte par le loyer et vous aurez à compléter le restant dû, ce qui va fortement influencer le taux d’intérêt, rassurer l’établissement financier et moins peser sur votre taux d’endettement.

L'OBTENTION D'UN PRÊT IMMOBILIER CLASSIQUE

Pour acheter dans l’immobilier locatif, vous pouvez obtenir un prêt immobilier classique, avec ou sans apport et pour la durée de votre choix.

La tentation est de faire coïncider les mensualités avec le montant du loyer. Ce n’est pas la meilleure idée, car dans les zones tendues cela va limiter le montant du crédit . Mais aussi vous obliger à emprunter sur une longue période. Or plus la durée du prêt est longue, plus le coût du crédit s’élève, rendant l’opération financière bien moins intéressante. Mieux vaut opter pour une courte durée de 7 à 12 ans. Et comme votre démarche s’inscrit dans un projet de constitution d’un patrimoine, il sera plus enclin à proposer un coût mesuré. Et cela dans des conditions légèrement moins contraignantes. Notamment en n’exigeant pas un apport même si vous avez plus de 40 ans, ou êtes à la retraite.

Ce dernier peut toutefois sur des gros montants supérieurs à 500 000 euros, vous permettre de trouver une offre de taux et d’assurance emprunteur plus intéressante.Dans tous les cas, faites jouer la concurrence.

L'OBTENTION D'UN PRÊT HYPOTHÉCAIRE

Si vous détenez déjà un ou plusieurs biens immobiliers et qu’ils ne sont pas gagés, vous pouvez financer votre nouvel investissement locatif.

Deux possibilités :
apporter en garantie d’un prêt, ces biens. Ce qui peut vous permettre d’éviter de verser un apport ou de réduire le coût de votre assurance emprunteur.
obtenir un prêt hypothécaire d’une valeur équivalente pouvant aller jusqu’à 80 % de la valeur de vos autres biens. Cette solution convient bien aux personnes actives qui n’ont pas de revenus réguliers. Mais également aux personnes qui sont à la retraite par exemple. Au fil des mensualités, les droits de l’établissement sur les biens diminuent en proportion. Ainsi vous retrouverez la pleine possession de vos biens au terme du remboursement du prêt.d’impôt,

LE NANTISSEMENT DE VOTRE ÉPARGNE

Si votre financement par le crédit pose vraiment une difficulté, mais que vous détenez un contrat d’assurance vie, des titres d’entreprises non cotés ou cotés, des parts de SICAV…, vous pouvez nantir ces derniers.

Si pendant la durée du prêt, vous êtes incapable de rembourser les mensualités, le remboursement est par l’établissement financier. Le remboursement s’effectue alors en vendant vos placements à hauteur du montant nécessaire. Là encore, ce procédé peut vous permettre de ne pas verser d’apport.
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